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재무설계는 본인의 라이프사이클에 의거하여 인생전체의 재무 목표를 세우고
그 목표를 달성하는 과정으로 기술적인 테크닉으로
단기간에 수익을 내고자 하는 재테크와는 다릅니다.
“ 어떤 펀드가 단기간에 수익을 낼 수 있을까??“
이것이 재테크라면 재무설계는 자신의 전체 인생을 바라보며 돈을 설계하는 것을 말합니다.
20대 재태크는 자신의 습관이 매우 중요합니다.
첫 단추를 어떻게 끼우느냐에 따라서 미래의 모습이 달라지고
얼마나 빨리 경제적 자립을 할 수 있는지가 결정되기 때문입니다.
훗날 결혼을 하고 자녀가 생기고 씀씀이가 커질 수 밖에 없는 30대에 접어들기 전까지
여유자금을 충분히 저축하지 않는다면 종자돈을 마련하기 쉽지 않습니다.
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■ 20대 재테크 포인트
1) 인생 계획을 세우자.
사회에 첫발을 내디딘 20대 직장인들은 재테크에 앞서 결혼은 언제쯤 할지,
자녀 계획, 은퇴는 몇 년후에 할 것 인지 등..인생에 대한 계획을 세우는 것이 필요합니다.
돈 관리를 시작하겠다는 마음을 먹었으면 재무목표는 꼭 세워야 합니다.
그저 막연하게 “돈을 많이 모으고 싶다”라고 생각만 하는 것이 아니라
돈을 모으고자 하는 목표를 세워야 합니다.
무엇을 위해 돈을 모으고자 하는지 목표가 생기면 얼마를 모아야 하는지
구체적 금액을 계산할 수 있고 그래야만 저축을 할 수 있게 됩니다.
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2) 주거래 은행을 이용하자.
자주 다니는 은행을 주거래은행으로 정해 급여통장을 만들고
급여통장장으로 모든 거래를 집중하는 것이 좋습니다.
그러면 대출금리 인하와 수수료 혜택, 디양한 부가 서비스가 제공되어
각종 비용을 절약할 수 있으며 수입과 지출이 일목요연하게 관리되어 효율적입니다.
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3) 수입의 절반이상은 저축하자.
재무목표를 세우고 난 후 돈을 불리고 싶을 때 가장 중요한 것은 먼저 종잣돈을 마련하는 것입니다.
적은 돈은 적은 수익을 낼 뿐, 일정 수준이상의 종잣돈이 모였을 때 더 큰 수익을 낼 수 있습니다.
20대에게 종잣돈을 마련하는 방법을 추천드리면 금융상품으로 바로 적금입니다.
적축은 종잣돈 마련을 위한 기본상품이라고 할 수 있습니다.
20대에게는 적어도 3개의 통장을 만드는 것을 추천합니다.
하나는 저축, 나머지 두개는 적금과 펀드를 위한 저축통장과 비상금 통장입니다.
모든 돈을 하나의 통장으로 관리하게 되면 자신도 모르는 사이에 돈이 증발해버리기 쉽기 때문에
통장은 3개정도 만드는 것을 추천합니다.
종자돈을 빠른기간에 모으고 싶다면, 월급의 50~60% 이상은 저축하는 것이 중요합니다.
돈이 생기면 무조건 쓰려고 하는 속성이 있기 때문에
적금 불입은 자동이체로 돌려놔 월급날에 자동적으로 자동이체 되도록 하는 것이 좋습니다.
만약 고정적인 저축이 힘들다면 자유적립식통장이라도 만드는 것이 좋습니다.
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4) 체크카드를 이용하자.
신용카드보다 체크카드를 사용하는 것이 좋습니다.
직장인들은 신용카드를 많이 가지고 있기 때문에 신용카드 과다 사용에 따른 낭비가 우려되기 때분입니다.
그렇기 때문에 잔액을 지정하고 그 범위 내에서만 결제가 이뤄지는 체크카드를 적극활용하는 것이 좋습니다.
소득공제 혜택은 물론, 체크카드 종류에 따라 영화나 주유할인은 물론
해외에서 사용할 수 있은 다양한 부가서비스를 제공하고 있으니 적극 활용하면 좋겠습니다.
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5) 내집 마련 준비를 하자.
젊었을 때부터 주택마련을 위한 준비를 시작하여 청약저축이나 부금에 가입하는 것이 좋습니다.
청약저축은 주공아파트나 임대아파트에 청약이 가능하고, 청약부금은 민영아파트에 청약이 가능합니다.
청약저축 같은 경우는 월 2만원~10만원씩 납입하면 되고,
청약부금은 월 20만원 정도면 충분하며 청약저축은 무주택인 세대주만 가입할 수 있습니다.
이 상품들은 가입 후 2년이 지나야 1순위 자격이 주어지며
새내기 직장인들이 가장 먼저 가입해야 할 상품이니 잊지 말아야 합니다.
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6) 노후대비를 준비하자.
위험대비를 위해서 종신보험이나 건강보험 같은 보장성보험에 가입하는 것이 유리합니다.
이는 젊었을 때 가입하는 것이 각종 결격사유가 적어지기 때문에 일찍 가입하는 것이 좋습니다.
특히, 순수보장성 상해보험은 낮은 보험료로 가입할 수 있어 꼭 준비하는 것이 바람직하며
노후대비를 위해 연금보험에 가입해 두는 것도 좋습니다.
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7) 투자기간은 적어도 5년 이상
종잣돈을 마련했다면 이제 효과적인 투자를 해야 하는데
안전한 투자를 위해서는 적어도 5년의 투자기간이 필요하다.
이유는 투자 시 손해를 볼 수 있기 때문에 원금을 회복하기 위해
적어도 5년의 기간이 필요하기 때문이다.
그 기간 보다 적은 기간 내에 돈을 마련해야 한다면 적금을 하는게 좋습니다.
5년 이상을 계획했다면 펀드나 금융상품에 가입하는 것이 좋습니다.
투자기간과 투자성향을 함께 고려해서 본인이 안전성을 추구한다면
5년 이상의 기간을 계획했어도 적금상품을 들면 됩니다.
자신이 위험성이 있어도 고수익을 추구하겠다는 생각이 있으면
펀드상품에 가입할 수도 있으며 투자를 할 시에 본인이 계획한 투자 금액을
나눠서 해야 위험성을 최소로 줄일 수 있습니다.
예를 들어 투자금액의 반은 원금이 보장되면서 물가정도의 이자를 지급받을 수 있는
예금이나 채권상품에 투자를 하고 나머지는 주식이나 금 같은
원금손실이 생길 수 있으나 높은 수익률을 올릴 수 있는 상품에 투자하는 것이 좋습니다.
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