암보험 가입시 꼭 확인해야할 점

 

■ 암보험 가입 시 꼭 확인해야할 점!!

 암보험을 판매하는 보험회사들이 판매를 중단하고 있거나 보장을 점점 축소하여 가고 있다. 보험회사들이 보험상품을 팔지 않는다! 이상한 말처럼 들릴지도 모르지만 실제로 보험업계에서 벌어지고 있는 현상이다. 이유는 늘어나는 암 발병률로 인해 암보험으로 인해 보험사들이 입는 손해율이 높아지고 있는 것이 주원인이다.

대신 암보험을 변경하거나 상품으로 내놓지 않고 의료실비보험이나 건강보험, 종신보험 등 타 보험상품에 특약으로 암 담보를 잡아 판매하고 있는 식으로 바뀌어 가고 있다. 이것은 암 발병률이 높아져서 보험사의 보험지급액 증가로 인한 수익악화라는 결과가 초래되기 때문에 암보험 상품을 폐지하거나 보장을 축소하고 있는 것이다.

따라서 암보험에 대한 가입을 하루라도 빨리하는 것이 좋은데 막상 암보험에 가입하고자 한다면 선택에 있어 어떤 기준으로 암보험에 가입해야 하는지 알 필요가 있다. 암보험의 경우 암이라는 특정질병에 대해서 보장하는 것이기 때문에 이부분은 특히 중요하다. 따라서 암보험 가입요령 6가지를 통해 현명한 암보험 선택에 대해 알아보도록 하자!

암보험의 필요성 확인

1. 먼저 전문가와 상담을 하여 내게 필요한 상품을 확인하고 가입하자.

 우선 적지 않은 비용에 장기간 들 보험을 꼼꼼히 확인 후 보험에 가입하자. 그러기 위해선 내가 먼저 상품을 알고 있어야 한다. 그러기 위해 먼저 암보험의 기본 지식을 쌓아야 한다. 그렇다고 너무 많은 시간을 투자하라는 얘기는 아니다. 우선 시중의 암보험사에 견적을 받아 “보험이 어떤건가”라는 이해정도의 과정을 격어 본다.(제 경험으론 메리츠화재암보험과 현대해상암보험 중 한곳을 선택하여 비교견적대상으로 선정하는 것을 추천한다.) 이것을 참고로 타보험사와 비교하면 된다. 그런데, 각 보험사의 견적을 어떻게 일일이 받아볼 수 있는가. 나라도 번거로워 대충 아무보험에 가입할 것이다. 이런 불편함을 한방에 해결할 수 있는 방법이 암보험 비교사이트를 이용하는 방법이다. 전문가가 보험사별 견적을 친절히 안내해준다. 그러나, 여기서도 신중해야할 것이 전문가라 할지라도 자신의 이익(배당)이 걸려 있는 부분이라 이익이 많은 보험을 추천 할 것이다. 여기서 본인의 현명함을 발휘할 때이다. 우선 기초견적을 받은 것과 아래에서 확인해야할 사항을 토대로 전문가(상담원)와 상담하면 자신에게 알맞은 보험을 가입하게 될 것입니다.

 

 이제부터가 중요합니다....

 

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2. 고액을 주는 암보험을 선택해야 한다.

 암보험에는 진단, 수술, 입원, 요양, 통원 등에 대한 보험금이 지급되는데 암 보험은 진단금이 최대로 높은 상품을 선택하는 것이 유리하다. 암은 치료비보다도 경제활동을 못하는 기간 동안의 생활비도 고려해야 하기 때문이다.

특히, 진단금은 상품별로 암 종류별 진단금이 다르니 반드시 꼭! 비교해보고 가입하는 것이 좋습니다. 상품별 일부 암에 대해서만 고액을 주고 발생율이 높은 일부 남녀생식기계 암 등에 대해서는 20%만 주는 등 보험사의 손해률이 높은 암에 대해서는 보장을 축소하는 암보험도 있다. 가입 시 유방암, 자궁암, 전립선암 등도 일반암과 동일한 보장금액을 지급하는지 살펴보고 가입하는 것이 좋습니다.

3. 가장 긴 보장기간을 선택하자!

암보험의 경우 가입 후 바로 보장이 되는 것이 아니다. 대략 가입완료가 되는 시점에서 90일이 경과해야 보장을 받을 수 있으니 유념하도록 하고, 암에 대한 위험은 연령이 증가할수록 커지게 되는데 가입 후 중도에 다시 가입하게 되면 보험료 부담이 상대적으로 커지게 된다. 따라서 보장기간이 제일 긴 상품을 선택하는 것이 여러 모로 유리하다. 보험은 앞으로 들어가는 의료비를 대처할 수 있도록 하는 것이기 때문에 보장기간이 길면 그 만큼 가입자에게 유리하므로 되도록이면 가장 긴 기간을 선택하도록 하는 것이 좋다.

4. 보험상품별 해당되는 암의 종류를 꼭 확인하자.(多多益善)

 암이라고 해서 다 같은 암이 아니다. 암 진단을 받았다고 해서 무조건 보험금을 받을 수 있는 것은 아니다. 만약 폐나 위암에 가입되어 있는데 유방암을 진단받았을 경우에는 보험금을 받을 수 없게 된다. 때문에 되도록이면 모든 암에 보장이 다 되는 것이 좋다. 특히 여성의 경우에는 여성질환과 관련한 암 보장이 있는지 꼼꼼히 살펴봐야 한다.

5. 암은 재발할 가능성이 많으므로 보장횟수를 확인한다.

암 치료 시 입원과 수술 한번으로 끝내면 좋겠지만 암은 재발하여 두번, 세번 재수술을 받는 경우도 많다. 따라서 암보험 가입 시 횟수에 상관없이 매 회마다 수술비와 입원비를 지급해주는 보험이 좋다.

6. 하루라도 빨리 가입하는 것이 좋다.

 대부분의 보험이 그렇지만 암보험의 경우 하루라도 빨리 가입하는 것이 좋다. 연령이 높아질수록 암에 대한 위험률이 높아져서 보험료가 올라가게 되는데 40대를 기준으로 보험료가 급상승하는 경우가 있기 때문이다. 특히 보험에서는 보험연령이라는 것을 적용하는데 하루 차이로 보험료가 올라갈 수도 있다. 또한 갑작스런 질병과 혈압, 당뇨 등으로 인하여 현재는 가입이 되나 향우에는 가입이 안 될 수도 있다. 연령이 높아질수록 모든 보험이 불리해지고 암보험은 그 중 보험료 상승이 가장 심한 보험이다.

7. 갱신형 or 비갱신형인지 확인한다.

암보험은 갱신형과 비갱신형 상품이 존재한다. 갱신형과 비갱신형의 차이는 일정기간 이후 보험료가 오르는 것과 오르지 않는 것에 차이이다. 요즘 보험은 5년, 10년, 15년, 20년, 만기까지 등 상품에 따라 계약기간을 두는데, 보험사의 입장에선 갱신형이 유리하고, 고객입장에선 비갱신형이 유리하다. 이유인즉 보험료와 관련이 있다. 고객의 입장에선 적은 보험료로 만기까지 가면 좋을 것이고, 보험사 입장에선 기간에 따라 보험료가 인상되는 것이 좋을 것이다.(이제까지 살면서 갱신하면서 보험료 내렸다는 얘기는 한번도 들어보지 못했다.)

8. 순수보장형 or 만기환급형인지 확인한다.

순수보장형과 만기환급형을 고려하여 가입하는 것이 좋습니다. 나이가 많다면 보험료인상을 감안하여 보장기간이 긴 상품을 선택하시는 것이 좋습니다.

 

9. 성별과 가족력을 고려하여 가입한다.

 본인의 성별, 가족력, 연령 등을 고려하여 최대한 유리한 설계를 할 수 있도록 보험사별 보장내용을 비교하고 가입하는 것이 좋습니다. 여성발생률이 높은 암이 갑상선암과 유방암입니다. 발병률이 늘어나면서 보험사는 급히 보장금액을 축소하고 있습니다.

유방암의 경우는 최저 1,500원부터~최고 7000만원으로 가장 많은 차이를 보이고 있으니 확인하고 가입하는 것이 좋습니다.

10. 마지막으로 전문가와 상담이 필요하다!

암보험은 각각의 장단점을 서로 포함하고 있어서 어느 것에 주안점을 두느냐에 따라 비교순위가 달라질 수 있습니다. 그리고 가입 전 확인해야 하는 여러가지 사항이 많아 전문가와 상담을 받아보는 것이 좋습니다.

 

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