내집 마련을 위한 재테크 노하우/부자되는방법/ 내집마련 필요자금/내집마련 노하우(14)

           

 

 

내집 마련을 위한 재테크 노하우/부자되는방법/ 내집마련 필요자금 

내집마련을 위한 재케크 방법 포스팅에 앞서 간단하게나마 재무설계의 정의를

살펴보고 본론으로 들어가야 할 것 같아 이렇게 서두를 시작하려고 합니다.

먼저 재테크와 재무설계를 혼돈하여 오해하시는데, 비교를 하여 서로 다른 점을 살펴보면,

재테크는 누구나 성공하진 않지만 단순하게 돈을 불리는 것을 의미 한다고 볼 수 있으며,

재무설계는 재산과 소득이 많고 적음에 관계없이 자신의 소득에 맞추어 인생을 설계하고,

그에 따른 목표를 세우고 불필요한 지출을 줄이고, 인생의 위험에 대비하며,

안정적인 투자로 목표를 하나씩 이루어 나가는 것이 바로 재무설계 입니다.

즉, 재테크는 재무설계의 한 분야라고 생각하셔도 될 것입니다.

그리고, 많은 사람들이 여윳돈으로 투자할 여력이 있는 사람이 받는 것이 재무상담이라 생각하는데,

그러나 현실적으로는 투자할 여력이 없는 분을 재무설계 관점에 볼 때

뭔가 문제가 있어 투자할 여력이 없는 것으로 사료되므로,

문제를 해결하기 위해 우선적으로 재무설계를 받아 봐야 합니다.

그리고, 투자할 여력이 있는 분이라도 더 나은 인생의 목표를 새롭게 설정하여 실행하는 것과

정기적 점검(재무상담)이 필수라고 할 수 있겠습니다.

 

그럼 재무설계의 개념을 살펴보도록 하겠습니다.

 

기업이든 한 가정이든 제대로 된 재무설계(Financial Consulting)

를 받는 것은 매우 중요한 일입니다.재무설계는 평생에 필요한 총 자금(Life Fund)의 규모가 얼마이고,

현재 총자산과 총 부채, 그리고 매월 들어오고 나가는 돈의 흐름이 얼마나 되는지를 정확하게

판단하는 일입니다.

이는 곧 얼마만큼의 자금을 저축이나 투자로 연결시킬 수 있는지의 판단자료가 되기 때문입니다.

즉 재테크는 단기적인 수익에만 초점이 맞춰진 반면 재무설계는 장기적인 관점에서

인생전반을 계획하는 것을 의미합니다.

 

재무상태표와 현금흐름표(Cash Flow)의 작성을 통해 현재 재정상황을 파악하고 진단한 후

문제점과 개선점을 찾아 실제 행동으로 옮기시는 것이 매우 중요합니다.

따라서 재무설계는 꼭 돈 많은 자산가나 부자에게만 필요한 것이 아니며, 모든 사람들에게 꼭 필요한 부분입니다.

 

 

 

이렇게 전문가로 구성이 되어 여러분의 재무상황을 증식할 수 있도록 관리하여 줍니다.  

 

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내집 마련을 위한 재테크 노하우/부자되는방법/ 내집마련 필요자금/내집마련 노하우

 

지금부터 내집마련을 위한 재케크 방법에 관하여 포스팅하도록 하겠습니다.

 

1. 내 집 마련과 재테크의 관련성

‘내 집 마련을 재테크로 볼 수도 없다’라는 말은 두 가지 측면에서 달라질 수 있습니다.

재테크로서의 내 집 마련은 시세 차익을 위한 장기 투자 개념이고 그렇지 않은 경우는 내 집 마련을 통한 주거 안정과 기회비용의 확보입니다.

주택가격의 하락은 전셋값 인상, 혹은 월세 전환이라는 풍선효과를 가져오며 전세의 경우 원금 손실은 없지만 현재의 추세를 보면 계약 갱신 때의 인상폭을 반영하여 대비해야 합니다.

월세의 경우 채무와 비슷한 상황이 되는데, 원하든 원하지 않든 이사의 경우에도 2년 뒤에는 또 다시 비슷한 상황이 되며 이사비용도 인상되는 추세입니다.

2. 자금마련 계획

내 집 마련 자체는 재테크의 개념이 아닌 안정적 주거환경측면이지만 전세자금, 월세 전환, 이사비용의 로스를 줄인 잉여자금투자측면에서는 안정적 재테크의 기초라고 할 수 있습니다.

다시 말해 주거안정과 재테크 측면은 시세 차익을 위해 집을 마련하는 것이 아닌 평생 주거개념+전세금, 월세 인상폭, 이사비용의 잉여자금 활용을 말하는 것이며 노후에는 다른 노후 대비책+최후의 보류로서 주택연금 활용 가능성 등을 말하는 것입니다.

3. 주택경기와 매입시기를 위한 내 집 마련 준비

집 구입은 무리하게 대출을 받아 마련해서는 안됩니다.

그러므로 계획적인 준비가 필요한데 내 집 마련을 위한 투입비용이 무주택의 경우 상실되는 기회비용을 극복할 수 있기 때문에 개인마다 시기와 목적자금에 맞는 계획과 실천이 중요합니다. 결론은 지금 집을 당장 구입하라는 말이 아니라 적정 순간에 내 집을 마련할 수 있도록 차근차근 준비하는 것이 핵심입니다.

이에 대한 구체적인 방법은 재무설계의 전반적인 부분에 걸친 사안이므로 전문적인 상담과 도움의 과정이 꼭 필요합니다.

 1. 주택청약종합저축 반드시 가입

 

내 집 마련을 위해 가장 먼저 할 일은 주택청약종합저축을 사회생활의 시작과 동시에 반드시 가입하는 것입니다. 주택청약종합저축은 청약 대상 주택을 청약할 때 결정을 하게 됩니다.

특히 신혼부부 요건 등에 해당되는 특별대상자들에게는 2년 이후 청약 1순위에 해당되기 때문에 활용가치가 높다고 할 수 있습니다.

맞벌이부부의 합산소득이 총 500만원인 경우 고정지출과 변동지출을 제외하고 100만원 정도의 잉여자금이 남는다면 이 중에서 25만원 정도를 주택청약종합저축에 드는 것이 좋습니다. 매월 25만원씩 꼬박 넣으면 2년 후에는 예치금이 600만원 이상이 되므로 꽤 큰 평수의 주택청약을 할 수 있습니다.

주택청약종합저축은 무주택 세대주여부, 혼인 및 자녀유무, 소득세납부 등의 요건을 종합 고려하여 청약순위를 정하게 됩니다. 또한 2010년 법개정으로 임신 중일 경우 임신 증명원을 제출하면 태아도 가구 원 수 1명으로 인정하게 되어 특별공급대상자에겐 건설물량의 20%가 우선 배정됩니다.

 

주택청약 상품종류

구분	청약저축	청약부금	청약예금	주택청약종합저축(신설)
대상지역	전국	시군지역(103곳)	시군지역(103곳)
가입대상	주무택세대주	20살이상 개인	20살이상 개인
저축방식	월2만~10만원	월5만~50만원	200만~ 1500만원	월2만~50만원 (청약저축으로만 구입 할 수 있는 주택에 청약 할 경우 매월 10만원까지만 인정)
대상주택	85㎡ 이하 공공기관 건설 주택 등 · 민간걸설 기금지원 중형주택 (60~85㎡)	85㎡ 이하 공공기관 건설 주택 등 · 민간걸설 기금지원 중형주택 (60~85㎡)	모든 민영주택 · 민간걸설 기금지원 중형주택 (60~85㎡)	모든주택
1순위자격	가입 2년이상 24회 이상 납부	가입 2년이상(청약예금 상당액 불임)	가입 2년이상(지역별 예치금 예치)	주택 청약 때 해당 주택에 해당하는 규정 적용

 

                                                    자료 : 국토해양부

2. 장기주택마련 저축 또는 적립식펀드 가입

주택청약종합저축에 가입 후 소득공제상품인 연금저축보험 등을 준비하고 약간의 자금이 더 남는다면 내 집 마련을 위해 투자성향과 내 집 마련 목표기간에 따라 장기주택마련저축이나 적립식펀드를 추천합니다.

단 적립식펀드에 투자할 경우 종목을 분산해서 투자하고, 가급적 안정적인 채권혼합형에 투자하는 비율을 높여 가져가는 것이 전반적인 재무설계 관점에서 좋습니다.

3. 내 집 마련을 위한 대출은 신중히

내 집 마련을 위해 청약저축을 1순위 요건을 만들고 장마나 펀드 등을 통해 내 집 마련을 위한 종자돈을 마련했다고 하더라도 수익률이나 중간에 여러 사정으로 목표기간에 충분한 목표를 도달하지 못한 경우에는 내 집 마련을 위한 대출을 고려해 볼 수 있으나 장기적인 관점에서 원금과 이자를 갚아 나가야 하는 구조로 인해 내 집은 있지만 은퇴 및 자녀교육 자금 등 기타 다른 설계는 준비할 수 없을 수가 있으니 신중하게 판단해야 합니다.

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내집 마련을 위한 재테크 노하우/부자되는방법/ 내집마련 필요자금

 

1. 미래의 불확실성을 대비할 수 있습니다.

우리가 살아가는데 있어서 경제 불황, 해고, 조기퇴직, 명퇴, 사망 등의 사회적,

경제적으로 어려운 상황이 언제든지 올 수 있습니다.

국민대다수가 이러한 상황이 닥친다면 본인과 가족에겐 너무나 큰 고통일 것입니다.

또한 그런 상황이 되었을 때 서둘러 어떤 대책을 세운다는 것은 너무 늦었기 때문에 미리 대처방안을

수립하여 계획대로 실행해 나가 미래의 불확실성을 대비해야만 합니다.

장기적인 재무 계획에 따라 저축 및 투자로 불확실한 미래를 대비 할 수 있고,

장기적인 라이프 플랜에 맞는 생활로 미래의 재무적 이벤트 즉 자녀 교육비,

주택마련비용, 자녀 결혼비용, 노후자금 등을 미리 준비할 수 있습니다.

따라서 이러한 것들이 미리 재무설계를 함으로써 해결될 수 있습니다.

 

2. 돈의 노예가 아닌 돈을 지배하는 사람이 될 수 있습니다.

우리는 아침에 눈을 뜨고 저녁에 잠자기 전까지 또는 잠 잘 때도 항상 돈에 대해 생각하고 고민합니다.

한마디로 돈의 노예가 되어 돈의 수렁에서 벗어나지 못하고 있는 게 현실입니다.

이유는 모두 가난해서가 아니라 돈을 관리하지 못하고 돈을 쫓아 따라다녀서 그러한 것입니다.

매일 매건 마다 돈에 쫓겨서 사는 것이 아닌 우리가 돈을 관리하고 지배하면 되지 않을 까요?

따라서 우리는 재무설계를 통해 돈을 쫓아 다니는 것이 아닌 우리가 돈을 잘 가꾸어 나감으로써

돈의 굴레에서 벗어나 인생을 즐겁게 살아나갈 수 있습니다.

 

3. 인생의 비전을 제시해줍니다.

재무설계는 재무적인 문제만을 해결하는 것은 아니고 포괄적으로 본다면 인생의 각 생애에

걸친 목적을 이룰 수 있는 계획을 실천하게 함으로써 막연하게

“어떻게 되겠지” 라는 것이 아닌 “어떻게 하겠다”는 긍정적인 자세로 인생계획을 실행해

나가는 것으로 행복한 삶을 살아갈 수 있도록 큰 비전을 제시해 줍니다.

 

4. 객관적이고 합리적인 투자를 해야 합니다.

지금까지 우리는 단기적은 수익을 쫓는 재테크에 익숙해져 있다고 해도 과언이 아닙니다.

자신은 투자라고 하지만 일반인들이 투자형태를 자세히 살펴보면 모두는 아니지만 대부분 단기적인

투자라는 것은 부인할 수 없을 것입니다.

목적은 단 하나 어떻게 하면 돈을 잘 굴려 짭짤한 수익을 올려볼까? 부동산, 주식, 펀드 등

대부분이 그 투자의 목적도 없고 남이 하니깐 그냥 따라 하는 형태의 마냥 수익률 만을 쫓아가는 것입니다.

장기적인 목표를 정하고 적절한 포트폴리오 구성으로 단계적인 계획을 끈기 있게 수행해 나가야

성공할 수 있는 확률이 높아지게 되며, 재무설계를 통해 장기적인 계획아래 분산투자를 함으로써

맹목적이고 무모한 투자가 아닌 객관적이고 합리적인 투자를 해야 합니다.

 

5. 행복하고 편안한 노후를 보낼 수 있습니다.

계획 없이 대충 산다는 것은 당장은 큰 어려움이 없겠지만 시간이 가면 갈수록 미래는

불투명하고 경제적으로 어려워 질 수 밖에 없지 않을까요?

하지만 장기적인 계획하에 자신이 꿈꾸는 재무계획을 착실히 수행해 나간다면

반드시 풍요롭고 행복한 미래를 맞이할 것이 자명합니다.

바로 재무설계를 통해서 풍요롭고 행복한 미래 즉, 편안한 노후를 가꾸어 갈 수 있습니다.

 

 

 

경제적 효과

항목	상담 전	상담 후
소비습관	신용카드로 인한 과소비와 잘못된 소비습관	소비에 대한 재정비 및 소비습관 개선으로 저축액 증대 가능
저축방법	계획성 없는 저축때문에 반복적인 해약	목표자금 계획으로 반복적인 해약 방지
저축	고금리 대출이자 때문에 경제적인 부담으로 생활고에 시달림	효과적인 대출상황 방법으로 전환대출을 이용해 매월 부담하는 대출 상환액을 축소
보험가입	현재 상황에 맞지 않는 보험가입으로 인한 보험료 지출	자신에게 맞는 보험선택으로 리모델링 보험료 지출
투자방법	무모한 주식투자 및 펀드투자로 마이너스 수익률	안정적이며 수익률을 높일 수 있는 투자방법 선택
은퇴준비	국민연금 및 퇴직금 이외의 은퇴준비 없음	개인연금으로 비과세 및 복리효과 은퇴자금 마련

 

 

 

 

 

 

심리적 효과

재무상담을 받으신 고객은 경제적 효과와 더불어 심리적 안정을 찾았다는 분들이 많습니다.

“방향도 모르고 망망대해를 항해하다가 재무설계라는 나침반을 만난 기분”이라고 말씀하십니다.

“재무설계를 통해 인생의 밑그림을 그렸다.”

“재무설계를 통해 올바른 경제 가치관을 갖게 되었다.”

“평생 내 재무고민을 나눌 멘토를 얻었다.”

“몰라서 외면하고 있었던 돈에 관한 실체를 알고 이제 자신감이 생겼다.”

“재무설계로 내 인생을 되돌아보게 되었다.”재무설계를 통한 심리적 안정은 나아가

가정의 행복과 회사의 근무 태도와도 연결됩니다.

 

 

 

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