연령대별 재무설계하는 방법/ 30대 재무설계방법/ 재무설계로 부자되기(2)

 

           

 

 

 

30대 재무설계방법/ 연령대별 재무설계하는 방법/ 재무설계로 부지되기(2)

30대의 재무설계 방법 포스팅에 앞서 간단하게나마 재무설계의 정의를

살펴보고 본론으로 들어가야 할 것 같아 이렇게 서두를 시작하려고 합니다.

먼저 재테크와 재무설계를 혼돈하여 오해하시는데, 비교를 하여 서로 다른 점을 살펴보면,

재테크는 누구나 성공하진 않지만 단순하게 돈을 불리는 것을 의미 한다고 볼 수 있으며,

재무설계는 재산과 소득이 많고 적음에 관계없이 자신의 소득에 맞추어 인생을 설계하고,

그에 따른 목표를 세우고 불필요한 지출을 줄이고, 인생의 위험에 대비하며,

안정적인 투자로 목표를 하나씩 이루어 나가는 것이 바로 재무설계 입니다.

즉, 재테크는 재무설계의 한 분야라고 생각하셔도 될 것입니다.

그리고, 많은 사람들이 여윳돈으로 투자할 여력이 있는 사람이 받는 것이 재무상담이라 생각하는데,

그러나 현실적으로는 투자할 여력이 없는 분을 재무설계 관점에 볼 때

뭔가 문제가 있어 투자할 여력이 없는 것으로 사료되므로,

문제를 해결하기 위해 우선적으로 재무설계를 받아 봐야 합니다.

그리고, 투자할 여력이 있는 분이라도 더 나은 인생의 목표를 새롭게 설정하여 실행하는 것과

정기적 점검(재무상담)이 필수라고 할 수 있겠습니다.

 

그럼 재무설계의 개념을 살펴보도록 하겠습니다.

 

기업이든 한 가정이든 제대로 된 재무설계(Financial Consulting)

를 받는 것은 매우 중요한 일입니다.재무설계는 평생에 필요한 총 자금(Life Fund)의 규모가 얼마이고,

현재 총자산과 총 부채, 그리고 매월 들어오고 나가는 돈의 흐름이 얼마나 되는지를 정확하게

판단하는 일입니다.

이는 곧 얼마만큼의 자금을 저축이나 투자로 연결시킬 수 있는지의 판단자료가 되기 때문입니다.

즉 재테크는 단기적인 수익에만 초점이 맞춰진 반면 재무설계는 장기적인 관점에서

인생전반을 계획하는 것을 의미합니다.

 

재무상태표와 현금흐름표(Cash Flow)의 작성을 통해 현재 재정상황을 파악하고 진단한 후

문제점과 개선점을 찾아 실제 행동으로 옮기시는 것이 매우 중요합니다.

따라서 재무설계는 꼭 돈 많은 자산가나 부자에게만 필요한 것이 아니며, 모든 사람들에게 꼭 필요한 부분입니다.

 

 

 

이렇게 전문가로 구성이 되어 여러분의 재무상황을 증식할 수 있도록 관리하여 줍니다.  

 

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30대 재무설계방법/ 연령대별 재무설계하는 방법/ 재무설계로 부지되기(2)

  

 

지금부터 연령대별(30대)의 재무설계 방법에 관하여 포스팅하도록 하겠습니다.

 

30대 자산관리 포인트는??

30대는 20대애 비해서 지출이 많아지는 시기이며 자산관리에 변수가 많이 생기는 시기입니다.

물론 수입도 많아지겠지만 상대적으로 혼자였던 20대와 달리 결혼을 하여 가정을 꾸린

30대의 지출은 많아지게 돼있습니다. 맞벌이를 하더라도 이제부터는 지출계획서를 작성하고

단기,중기,장기적 재무목표를 설정하여 좀 더 체계적인 저축이 필요합니다.

1)_집에 관한 지출은 수입의 30%를 넘지 말자.

평균적으로 실제 자신이 가지고 있는 자금으로 집을 사는 사람은 거의 없습니다.

대부분이 대출을 받아서 집을 구매하고 살아가고 있습니다. 이 때문에 과도한 대출로

한달 수입의 70~80%를 대출금의 상환으로 쓰고 있는 분들도 많이 있습니다.

누구나 큰집에서 살기를 원하지만 과도한 대출로 구입한 집은 앞으로 자신의 인생 전반에

독이 될 수 있다는 것을 알고계셔야 합니다.

2)_세테크에 관심을 갖도록 하자.

재태크는 세금을 관리하여 13월의 월급을 받을 수 있는 중요한 수단입니다.

맞벌이를 하는 부부라면 더욱더 세테크를 활용하는 것이 좋습니다.

3)_비상예비자금을 준비하도록 하자.

30대 자산관리 중에서는 중,장기적인 목표를 많이 수렵해야 합니다.

가장 빨리 시작해야 하는 자녀의 교육비, 노후의 생활비는 중장기적인 목표이기 때문에

중간에 포기하면 큰 손해를 볼 수 있어 비상예비자금이 필요합니다.

비상예비자금은 급여보다 3배 수준으로 준비해 두는 것이 좋습니다.

4)_신용카드 줄이고 체크카드 사용을 늘리자.

한도가 높은 신용카드는 내 자금의 여유가 있다는 심리적 생각을 가지게 하여 과소비를 가져오게됩니다.

신용카드는 신용도를 높이는 수단일 뿐, 소비의 수단은 체크카드를 활용하는 것이 올바른 선택입니다.

5)_통장을 따로 만들어 관리하자.

대부분의 사람들은 급여통장을 생활비 통장으로 쓰면서, 여러가지 자동이체를 걸어 놓습니다.

이렇게 되면 한달에 자동이체가 되는 종목을 구별하기가 어려우며 자신의 소비습관을 파악하기가

어렵습니다. 따라서 급여통장, 자동이체통장, 생활비통장으로 나눠서 수입과 지출을 구분한다면

자신의 소비패턴을 파악하여자신도 모르게 세고있는 돈을 파악하여 지출을 통제할 수 있습니다.

20~30대 재무설계 선저축, 후소비 습관을 갖자.

월소득의 일정부분은 무조건 저축하는 선저축, 후소비 습관으로 종잣돈 마련에

집중하는 것이 노후대비를 하는 첫걸음입니다.

또한, 목적별로 계좌를 분리해 자동이체로 강제성을 두는 것이 한 방법이 될 수 있으며

소액이더라도 상품에 가입하는 것이 좋습니다.

추천드리는 상품은 적립식 상장지수펀드와 연금저축펀드인데

적립식 상장지수펀드의 경우 분산투자 효과가 있고 상장폐지의

위험이 없기 때문에 장기적으로 수익을 기대할 수 있습니다.

연금저축펀드는 은퇴까지 많은 시간이 남아있기 때문에 변동성 리스크를

 충분히 감내할 수 있으며 400만원까지 소득공제 혜택이 주어집니다.

 

재테크의 기본정의

재테크는 재물을 모으는 테크닉이라는 뜻으로 돈을 모으는 기술을 말하며 단기간에

높은 수익을 올리는 것을 뜻합니다. 우리나라 사람들이 가장 선호하는 재테크는 부동산이나

주식등 3~4개월의 짧은 기간동안에 시세차익으로 높은 수익을 낼 수 있는 방법을 많이 선호합니다.

하지만 재테크는 장기적인 관점으 점차 목돈을 만드는 방법이기 때문에 오랫동안 재테크를

꾸준히 유지할 수 있는 지구력, 안정성이 뒷바침되어야 합니다.

재무설계를 통한 안전한 재테크

요즘들어 재무설계와 재테크를 같이 하는 경우가 늘어나고 있습니다.

두가지를 동시에 진행한다면 재테크도 재무설계처럼 장기적으로 전략을 세울 필요가 있습니다.

그래야 수익성, 안정성, 환급성을 모두 갖출 수 있습니다.

처음에 먼저 재무설계로 자신의 재무상황을 파악하고 점검한 후 자신에게 맞는 재무목표를 세우고

그 방법에 맞는 재테크 방법을 찾아가는 것입니다. 단순히 따라하는 재테크라면 오히려 독이 될 수도

있으니 꼭 자신에게 맞는 재무설계를 통해서 안정적인 수익을 올릴 수 있는 재테크를 하는 것이 좋습니다.

30대에 성공하는 재테크 방법은 먼저 맞벌이라면 월급 관리는 부부가 함께하는걸 추천드립니다.

가게부도 꼼꼼히 써야하며 수입의 50%는 무조건 저축해야 합니다.

또한 장기적 관점에서 적립식 펀드에 투자를 해보는 것을 추천드리며 청약통장이 없다면

당장 만드시기 바랍니다. 그외에도 한살이라도 적을 때 보험에 가입하는 것이 좋으며

내 집마련에 대한 작전은 계획성 있게 실천하는 것이 성공적으로 재테크를 하는 방법이라고 할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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30대 재무설계방법/ 연령대별 재무설계하는 방법/ 재무설계로 부지되기(2)

 

1. 미래의 불확실성을 대비할 수 있습니다.

우리가 살아가는데 있어서 경제 불황, 해고, 조기퇴직, 명퇴, 사망 등의 사회적,

경제적으로 어려운 상황이 언제든지 올 수 있습니다.

국민대다수가 이러한 상황이 닥친다면 본인과 가족에겐 너무나 큰 고통일 것입니다.

또한 그런 상황이 되었을 때 서둘러 어떤 대책을 세운다는 것은 너무 늦었기 때문에 미리 대처방안을

수립하여 계획대로 실행해 나가 미래의 불확실성을 대비해야만 합니다.

장기적인 재무 계획에 따라 저축 및 투자로 불확실한 미래를 대비 할 수 있고,

장기적인 라이프 플랜에 맞는 생활로 미래의 재무적 이벤트 즉 자녀 교육비,

주택마련비용, 자녀 결혼비용, 노후자금 등을 미리 준비할 수 있습니다.

따라서 이러한 것들이 미리 재무설계를 함으로써 해결될 수 있습니다.

 

2. 돈의 노예가 아닌 돈을 지배하는 사람이 될 수 있습니다.

우리는 아침에 눈을 뜨고 저녁에 잠자기 전까지 또는 잠 잘 때도 항상 돈에 대해 생각하고 고민합니다.

한마디로 돈의 노예가 되어 돈의 수렁에서 벗어나지 못하고 있는 게 현실입니다.

이유는 모두 가난해서가 아니라 돈을 관리하지 못하고 돈을 쫓아 따라다녀서 그러한 것입니다.

매일 매건 마다 돈에 쫓겨서 사는 것이 아닌 우리가 돈을 관리하고 지배하면 되지 않을 까요?

따라서 우리는 재무설계를 통해 돈을 쫓아 다니는 것이 아닌 우리가 돈을 잘 가꾸어 나감으로써

돈의 굴레에서 벗어나 인생을 즐겁게 살아나갈 수 있습니다.

 

3. 인생의 비전을 제시해줍니다.

재무설계는 재무적인 문제만을 해결하는 것은 아니고 포괄적으로 본다면 인생의 각 생애에

걸친 목적을 이룰 수 있는 계획을 실천하게 함으로써 막연하게

“어떻게 되겠지” 라는 것이 아닌 “어떻게 하겠다”는 긍정적인 자세로 인생계획을 실행해

나가는 것으로 행복한 삶을 살아갈 수 있도록 큰 비전을 제시해 줍니다.

 

4. 객관적이고 합리적인 투자를 해야 합니다.

지금까지 우리는 단기적은 수익을 쫓는 재테크에 익숙해져 있다고 해도 과언이 아닙니다.

자신은 투자라고 하지만 일반인들이 투자형태를 자세히 살펴보면 모두는 아니지만 대부분 단기적인

투자라는 것은 부인할 수 없을 것입니다.

목적은 단 하나 어떻게 하면 돈을 잘 굴려 짭짤한 수익을 올려볼까? 부동산, 주식, 펀드 등

대부분이 그 투자의 목적도 없고 남이 하니깐 그냥 따라 하는 형태의 마냥 수익률 만을 쫓아가는 것입니다.

장기적인 목표를 정하고 적절한 포트폴리오 구성으로 단계적인 계획을 끈기 있게 수행해 나가야

성공할 수 있는 확률이 높아지게 되며, 재무설계를 통해 장기적인 계획아래 분산투자를 함으로써

맹목적이고 무모한 투자가 아닌 객관적이고 합리적인 투자를 해야 합니다.

 

5. 행복하고 편안한 노후를 보낼 수 있습니다.

계획 없이 대충 산다는 것은 당장은 큰 어려움이 없겠지만 시간이 가면 갈수록 미래는

불투명하고 경제적으로 어려워 질 수 밖에 없지 않을까요?

하지만 장기적인 계획하에 자신이 꿈꾸는 재무계획을 착실히 수행해 나간다면

반드시 풍요롭고 행복한 미래를 맞이할 것이 자명합니다.

바로 재무설계를 통해서 풍요롭고 행복한 미래 즉, 편안한 노후를 가꾸어 갈 수 있습니다.

 

 

 

경제적 효과

항목	상담 전	상담 후
소비습관	신용카드로 인한 과소비와 잘못된 소비습관	소비에 대한 재정비 및 소비습관 개선으로 저축액 증대 가능
저축방법	계획성 없는 저축때문에 반복적인 해약	목표자금 계획으로 반복적인 해약 방지
저축	고금리 대출이자 때문에 경제적인 부담으로 생활고에 시달림	효과적인 대출상황 방법으로 전환대출을 이용해 매월 부담하는 대출 상환액을 축소
보험가입	현재 상황에 맞지 않는 보험가입으로 인한 보험료 지출	자신에게 맞는 보험선택으로 리모델링 보험료 지출
투자방법	무모한 주식투자 및 펀드투자로 마이너스 수익률	안정적이며 수익률을 높일 수 있는 투자방법 선택
은퇴준비	국민연금 및 퇴직금 이외의 은퇴준비 없음	개인연금으로 비과세 및 복리효과 은퇴자금 마련

 

 

 

 

 

심리적 효과

재무상담을 받으신 고객은 경제적 효과와 더불어 심리적 안정을 찾았다는 분들이 많습니다.

“방향도 모르고 망망대해를 항해하다가 재무설계라는 나침반을 만난 기분”이라고 말씀하십니다.

“재무설계를 통해 인생의 밑그림을 그렸다.”

“재무설계를 통해 올바른 경제 가치관을 갖게 되었다.”

“평생 내 재무고민을 나눌 멘토를 얻었다.”

“몰라서 외면하고 있었던 돈에 관한 실체를 알고 이제 자신감이 생겼다.”

“재무설계로 내 인생을 되돌아보게 되었다.”재무설계를 통한 심리적 안정은 나아가

가정의 행복과 회사의 근무 태도와도 연결됩니다.

 

 

 

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