20대의 재무설계 꼭 받으세요 /연령대별 재무설계방법 / 사회 첫 시작부터 재무설계준비(1)

           

 

 

 

연령대별 재무설계방법/ 20대의 재무설계 꼭 받으세요/ 사회 첫 시작부터 재무설계준비(1)

20대의 재무설계 방법 포스팅에 앞서 간단하게나마 재무설계의 정의를

살펴보고 본론으로 들어가야 할 것 같아 이렇게 서두를 시작하려고 합니다.

먼저 재테크와 재무설계를 혼돈하여 오해하시는데, 비교를 하여 서로 다른 점을 살펴보면,

재테크는 누구나 성공하진 않지만 단순하게 돈을 불리는 것을 의미 한다고 볼 수 있으며,

재무설계는 재산과 소득이 많고 적음에 관계없이 자신의 소득에 맞추어 인생을 설계하고,

그에 따른 목표를 세우고 불필요한 지출을 줄이고, 인생의 위험에 대비하며,

안정적인 투자로 목표를 하나씩 이루어 나가는 것이 바로 재무설계 입니다.

즉, 재테크는 재무설계의 한 분야라고 생각하셔도 될 것입니다.

그리고, 많은 사람들이 여윳돈으로 투자할 여력이 있는 사람이 받는 것이 재무상담이라 생각하는데,

그러나 현실적으로는 투자할 여력이 없는 분을 재무설계 관점에 볼 때

뭔가 문제가 있어 투자할 여력이 없는 것으로 사료되므로,

문제를 해결하기 위해 우선적으로 재무설계를 받아 봐야 합니다.

그리고, 투자할 여력이 있는 분이라도 더 나은 인생의 목표를 새롭게 설정하여 실행하는 것과

정기적 점검(재무상담)이 필수라고 할 수 있겠습니다.

 

그럼 재무설계의 개념을 살펴보도록 하겠습니다.

 

기업이든 한 가정이든 제대로 된 재무설계(Financial Consulting)

를 받는 것은 매우 중요한 일입니다.재무설계는 평생에 필요한 총 자금(Life Fund)의 규모가 얼마이고,

현재 총자산과 총 부채, 그리고 매월 들어오고 나가는 돈의 흐름이 얼마나 되는지를 정확하게

판단하는 일입니다.

이는 곧 얼마만큼의 자금을 저축이나 투자로 연결시킬 수 있는지의 판단자료가 되기 때문입니다.

즉 재테크는 단기적인 수익에만 초점이 맞춰진 반면 재무설계는 장기적인 관점에서

인생전반을 계획하는 것을 의미합니다.

 

재무상태표와 현금흐름표(Cash Flow)의 작성을 통해 현재 재정상황을 파악하고 진단한 후

문제점과 개선점을 찾아 실제 행동으로 옮기시는 것이 매우 중요합니다.

따라서 재무설계는 꼭 돈 많은 자산가나 부자에게만 필요한 것이 아니며, 모든 사람들에게 꼭 필요한 부분입니다.

 

 

 

이렇게 전문가로 구성이 되어 여러분의 재무상황을 증식할 수 있도록 관리하여 줍니다.  

 

 

 

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연령대별 재무설계방법/ 20대의 재무설계 꼭 받으세요/ 사회 첫 시작부터 재무설계준비(1)

 

지금부터 20대의 재무설계 방법에 관하여 포스팅하도록 하겠습니다.

 

재테크의 기본정의

재테크는 재물을 모으는 테크닉이라는 뜻으로 돈을 모으는 기술을 말하며 단기간에 높은 수익을

올리는 것을 뜻합니다. 우리나라 사람들이 가장 선호하는 재테크는 부동산이나 주식등 3~4개월의

짧은 기간동안에 시세차익으로 높은 수익을 낼 수 있는 방법을 많이 선호합니다.

하지만 재테크는 장기적인 관점으 점차 목돈을 만드는 방법이기 때문에

오랫동안 재테크를 꾸준히 유지할 수 있는 지구력, 안정성이 뒷바침되어야 합니다.

재무설계를 통한 안전한 재테크

요즘들어 재무설계와 재테크를 같이 하는 경우가 늘어나고 있습니다.

두가지를 동시에 진행한다면 재테크도 재무설계처럼 장기적으로 전략을 세울 필요가 있습니다.

그래야 수익성, 안정성, 환급성을 모두 갖출 수 있습니다.

처음에 먼저 재무설계로 자신의 재무상황을 파악하고 점검한 후 자신에게 맞는 재무목표를

세우고 그 방법에 맞는 재테크 방법을 찾아가는 것입니다.

단순히 따라하는 재테크라면 오히려 독이 될 수도 있으니 꼭 자신에게 맞는 재무설계를 통해서

안정적인 수익을 올릴 수 있는 재테크를 하는 것이 좋습니다.

 

연령별로 알아보는 재테크 !

♧ 20대의 재테크 방법 ♧

20대에서 필요한 재테크 방법은 일단 저축은 습관입니다. 아직 결혼전이라면 소득의 70%이상을

저축하는 것이 유리하고 결혼을 했다면 50% 이상 저축하는 것을 권합니다.

또한 명확한 인생의 목표를 세워야 하는데 이는 목표없이 재테크는 절대로 성공할 수 없기 때문입니다.

목표를 세웠다면 그 목표에 맞는 기본적인 금융상품을 찾아서 가입하는 것이 좋습니다.

그 다음 자신의 현재 상황을 철저하게 점검하고 관리를 해야하 며 카드는 1~2개 정도로

유지하는 것이 좋고 현금이나 체크카드를 사용하여 절제된 지출을 하는 습관이 필요하고

연말정산시에 소득공제가 가 능한 금융상품에 대한 정보를 많이 얻는 것이 중요합니다.

마지막으로 노후준비는 빠를수록 좋으니 시간에 투자하여 복리효과를 누리시기 바랍니다.

 

고령화 시대에 대비하여 은퇴설계를 일찍 하라고 하지만 막상 준비를 하려고 해도

 어떻개 해야할지 모르는 경우가 대부분입니다.

은퇴 후 안정적인 노후 생활을 보내기 위해서는 사회초년생 부터

연령대에 맞는 포트폴리오를 구성하는것이 좋습니다.

 

ㅁ 20~30대 재무설계 _ 선저축,후소비 습관을 갖자.

월소득의 일정부분은 무조건 저축하는 선저축, 후소비 습관으로 종잣돈 마련에

집중하는 것이 노후대비를 하는 첫걸음입니다.

또한, 목적별로 계좌를 분리해 자동이체로 강제성을 두는 것이 한 방법이 될 수 있으며

소액이더라도 상품에 가입하는 것이 좋습니다.

추천드리는 상품은 적립식 상장지수펀드와 연금저축펀드인데

적립식 상장지수펀드의 경우 분산투자 효과가 있고 상장폐지의

위험이 없기 때문에 장기적으로 수익을 기대할 수 있습니다.

연금저축펀드는 은퇴까지 많은 시간이 남아있기 때문에 변동성 리스크를

 충분히 감내할 수 있으며 400만원까지 소득공제 혜택이 주어집니다.

 

재무설계는 본인의 라이프사이클에 의거히여 인생전체의 재무 목표를 세우고 그 목표를 달성하는

과정으로 기술적인 테크닉으로 단기간에 수익을 내고자 하는 재테크 와는 다릅니다.“

어던 펀드가 단기간에 수익을 낼 수있을까??“ 이것이 재테크라면 재무설계는

자신의 전체 인생을 바라보며 돈을 설계하는 것을 말힙니다.

■ 20대 재무설계 방법

1. 재무목표 세우기

돈 관리를 시작하겠다는 마음을 먹었으면 재무 목표는 꼭 세워야 한다.

그저 막연하게 돈을 많이 모으고 싶다라고 생각만 하는 것이 아니라 돈을 모으고자 하는

목표를 세워야 한다. 무엇을 위해 돈을 모으고자 하는지 목표가 생기면 얼마를 모아야 하는지

구체적 금액을 계산할 수 있고 그래야만 저축을 할 수 있게 된다.

2. 종잣돈 마련에는 적금이 최적

재무목표를 세우고 난 후 돈을 불리고 싶을 때 가장 중요한 것은 먼저 종잣돈을 마련하는 것이다.

적은 돈은 적은 수익을 낼 뿐, 일정 수준이상의 종잣돈이 모였을 때 더 큰 수익을 낼 수 있다,

20대 에게 종잣돈을 마련하는 방법을 추천드리면 금융상품으로 바로 적금이다.

적금은 종잣돈 마련을 위한 기본상품이라고 할 수 있다.

만약 고정적인 저축이 힘들다면 자유적립식통장이라도 만드는 것이 좋으며 20대에게 적어도

3개의 통장을 만드는 것을 추천한다. 하나는 저축, 나머지 두개는 적금과 펀드를 위한

저축통장과 비상금 통장이다. 모든 돈을 하나의 통장으로 관리하게 되면 자신도 모르는 사이에

돈이 증발해버리기 쉽기 때문에 통장은 3개정도 만드는 것을 추천한다.

3. 투자기간은 적어도 5년이상

종잣돈을 마련했다면 이제 효과적인 투자를 해야 하는데 안전한 투자를 위해서는 적어도 5년의

투자기간이 필요하다. 이유는 투자 시 손해를 볼 수 있기 때문에 원금을 회복하기 위해 적어도

5년의 기간이 필요하기 때문이다. 그 기간 보다 적은 기간 내에 돈을 마련해야 한다면 적금을 하는 게 낫다.

5년이상을 계획했다면 펀드나 금융상품에 가입하는 것이 좋다.

투자기간과 투자성향을 함께 고려해서 본인이 안전성을 추구한다면 5년 이상의 기간을 계획했어도

적금상품을 들면 된다. 자신이 위험성이 있어도 고수익을 추구하겠다는 생각이 있으면

펀드상품에 가입할 수도 있으며 투자를 할 시에 본인이 계획한 투자 금액을 나눠서 해야

위험성을 최소로 줄일 수 있다. 예를들어 투자금액의 반은 원금이 보장되면서 물가정도의 이자를

지급받을 수 있는 예금이나 채권상품에 투자를 하고 나머지는 주식이나 금 같은

원금손실이 생길 수 있으나 높은 수익률을 올릴 수 있는 상품에 투자하는 것이 좋다.

 

 

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연령대별 재무설계방법/ 20대의 재무설계 꼭 받으세요/ 사회 첫 시작부터 재무설계준비(1)

 

 

1. 미래의 불확실성을 대비할 수 있습니다.

우리가 살아가는데 있어서 경제 불황, 해고, 조기퇴직, 명퇴, 사망 등의 사회적,

경제적으로 어려운 상황이 언제든지 올 수 있습니다.

국민대다수가 이러한 상황이 닥친다면 본인과 가족에겐 너무나 큰 고통일 것입니다.

또한 그런 상황이 되었을 때 서둘러 어떤 대책을 세운다는 것은 너무 늦었기 때문에 미리 대처방안을

수립하여 계획대로 실행해 나가 미래의 불확실성을 대비해야만 합니다.

장기적인 재무 계획에 따라 저축 및 투자로 불확실한 미래를 대비 할 수 있고,

장기적인 라이프 플랜에 맞는 생활로 미래의 재무적 이벤트 즉 자녀 교육비,

주택마련비용, 자녀 결혼비용, 노후자금 등을 미리 준비할 수 있습니다.

따라서 이러한 것들이 미리 재무설계를 함으로써 해결될 수 있습니다.

 

2. 돈의 노예가 아닌 돈을 지배하는 사람이 될 수 있습니다.

우리는 아침에 눈을 뜨고 저녁에 잠자기 전까지 또는 잠 잘 때도 항상 돈에 대해 생각하고 고민합니다.

한마디로 돈의 노예가 되어 돈의 수렁에서 벗어나지 못하고 있는 게 현실입니다.

이유는 모두 가난해서가 아니라 돈을 관리하지 못하고 돈을 쫓아 따라다녀서 그러한 것입니다.

매일 매건 마다 돈에 쫓겨서 사는 것이 아닌 우리가 돈을 관리하고 지배하면 되지 않을 까요?

따라서 우리는 재무설계를 통해 돈을 쫓아 다니는 것이 아닌 우리가 돈을 잘 가꾸어 나감으로써

돈의 굴레에서 벗어나 인생을 즐겁게 살아나갈 수 있습니다.

 

3. 인생의 비전을 제시해줍니다.

재무설계는 재무적인 문제만을 해결하는 것은 아니고 포괄적으로 본다면 인생의 각 생애에

걸친 목적을 이룰 수 있는 계획을 실천하게 함으로써 막연하게

“어떻게 되겠지” 라는 것이 아닌 “어떻게 하겠다”는 긍정적인 자세로 인생계획을 실행해

나가는 것으로 행복한 삶을 살아갈 수 있도록 큰 비전을 제시해 줍니다.

 

4. 객관적이고 합리적인 투자를 해야 합니다.

지금까지 우리는 단기적은 수익을 쫓는 재테크에 익숙해져 있다고 해도 과언이 아닙니다.

자신은 투자라고 하지만 일반인들이 투자형태를 자세히 살펴보면 모두는 아니지만 대부분 단기적인

투자라는 것은 부인할 수 없을 것입니다.

목적은 단 하나 어떻게 하면 돈을 잘 굴려 짭짤한 수익을 올려볼까? 부동산, 주식, 펀드 등

대부분이 그 투자의 목적도 없고 남이 하니깐 그냥 따라 하는 형태의 마냥 수익률 만을 쫓아가는 것입니다.

장기적인 목표를 정하고 적절한 포트폴리오 구성으로 단계적인 계획을 끈기 있게 수행해 나가야

성공할 수 있는 확률이 높아지게 되며, 재무설계를 통해 장기적인 계획아래 분산투자를 함으로써

맹목적이고 무모한 투자가 아닌 객관적이고 합리적인 투자를 해야 합니다.

 

5. 행복하고 편안한 노후를 보낼 수 있습니다.

계획 없이 대충 산다는 것은 당장은 큰 어려움이 없겠지만 시간이 가면 갈수록 미래는

불투명하고 경제적으로 어려워 질 수 밖에 없지 않을까요?

하지만 장기적인 계획하에 자신이 꿈꾸는 재무계획을 착실히 수행해 나간다면

반드시 풍요롭고 행복한 미래를 맞이할 것이 자명합니다.

바로 재무설계를 통해서 풍요롭고 행복한 미래 즉, 편안한 노후를 가꾸어 갈 수 있습니다.

 

 

 

경제적 효과

항목	상담 전	상담 후
소비습관	신용카드로 인한 과소비와 잘못된 소비습관	소비에 대한 재정비 및 소비습관 개선으로 저축액 증대 가능
저축방법	계획성 없는 저축때문에 반복적인 해약	목표자금 계획으로 반복적인 해약 방지
저축	고금리 대출이자 때문에 경제적인 부담으로 생활고에 시달림	효과적인 대출상황 방법으로 전환대출을 이용해 매월 부담하는 대출 상환액을 축소
보험가입	현재 상황에 맞지 않는 보험가입으로 인한 보험료 지출	자신에게 맞는 보험선택으로 리모델링 보험료 지출
투자방법	무모한 주식투자 및 펀드투자로 마이너스 수익률	안정적이며 수익률을 높일 수 있는 투자방법 선택
은퇴준비	국민연금 및 퇴직금 이외의 은퇴준비 없음	개인연금으로 비과세 및 복리효과 은퇴자금 마련

 

 

 

 

 

심리적 효과

재무상담을 받으신 고객은 경제적 효과와 더불어 심리적 안정을 찾았다는 분들이 많습니다.

“방향도 모르고 망망대해를 항해하다가 재무설계라는 나침반을 만난 기분”이라고 말씀하십니다.

“재무설계를 통해 인생의 밑그림을 그렸다.”

“재무설계를 통해 올바른 경제 가치관을 갖게 되었다.”

“평생 내 재무고민을 나눌 멘토를 얻었다.”

“몰라서 외면하고 있었던 돈에 관한 실체를 알고 이제 자신감이 생겼다.”

“재무설계로 내 인생을 되돌아보게 되었다.”재무설계를 통한 심리적 안정은 나아가

가정의 행복과 회사의 근무 태도와도 연결됩니다.

 

 

 

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