[연령대별 60대] 연령대별재무설계방법 60대의 재무설계하기 설계방법

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

50~60대는 국민연금과 퇴직연금 외에 안정적으로 현금을

 창출할 수 있는 상품에 투자하는 것이 좋습니다.

부동산 비중을 줄여 현금화한 자금을 월지급식펀드 등 월 생활비

 확보상품에 투자하는 것이 바람직하며 최근들어 8% 수준의 연수익률을 기대할 수 있는

 지수형 월지급식 주가연계증권에 관심을 가지는 것이 좋습니다.

채권형펀드보다 비용측면에서 유리하고 만기조정이 가능한

채권 포트폴리오를 통해 은퇴자금을 운용하는 것이 효과적입니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

제일 처음에 해야 할 일은 투자위험을 줄여야 합니다. 60대는 투자기간이 얼마 남아 있지 않기 때문에 주식처럼 위험한 자산에 대한 투자를 줄이는 것이 좋습니다. 그렇다고 해서 위험자산을 모두 안전한 자산만 가지고 갖고 있겠다는 생각은 옳지 않으며 어느 정도 위험자산도 보유하는 것이 유리합니다. 또한 60대는 부동산 가격 상승기를 살았기 때문에 부동산에 대한 신뢰가 매우 높은 세대로 노후생활도 부동산 임대소득이나 투자수입에 의존하는 경우가 많아 지게 됨으로 두번째 방법은 부동산 투자에 대한 비중을 줄일 필요가 있습니다. 따라서 전체 자산에서 부동산 비중이 60% 이상이라면 40% 이하로 낮추는 자세가 자산분배전략을 수집할 필요가 있습니다. 노후생활대비의 대부분이 연금 수입으로 해결하는 것이 바람직하므로 부동산 임대수입에 절대적으로 의존하지 않는 것이 중요합니다. 세번째는 투자자금을 연금화해야 합니다. 은퇴 후 필요한 노후생활비의 80%이상이 연금상품에서 나올 수 있도록 현재 보유중인 각종 투자자금을 연금용 자산으로 전환할 필요가 있습니다. 투자용 부동산의 매각자금, 펀드나 예금과 같은 금융상품 보유액을 현금화해서 일시납 연금보험 상품에 넣어 고령이 되어 노인성질환에 걸리거나 거동이 불편해지더라도 연금상품에서 고정적으로 나오는 수입으로 생활 수 있습니다. 네번째로 상속을 준비해합니다. 은퇴생활 중에는 불의의 사고로 사망할 경우, 배우자나 자녀에게 상속자산이 내려갈 수 있도록 대책을 강구해야 하는데 예를들어, 부인에 대한 사전증여, 거주용 부동산을 부부공동명의로 전환, 남편 사망시 종신보험의 수령인을 부인으로 지정한다는일, 유언장 작성등을 미리 준비해 두는 것이 좋습니다. 마지막으로 은퇴기간 중 자기가 할 수 있는 일 찾아서 일하는 것이 좋습니다. 55세 정도에 은퇴생활을 시작하면 30년 이상의 세월을 소득과 직업없이 힘들게 살아가야 합니다. 이렇게 되면 겨우 25년 벌어서 30년이상을 소비해야 하므로 누구도 은퇴생활을 제대로 감당할 수 없게 되기 때문에 은퇴기간 중 자신이 전문으로 하는 분야에서 컨설팅이나 파트타임으로 일을 계속할 수 있도록 노력해야 합니다.

 

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