[연령대별 40대] 40대의 재무설계 방법 40대 재산 증식 방법

 

 

 

 

 

 

 

 

 

40대 재무설계_자산관리의 시작

종잣돈을 가지고 있고 월급도 30대와 비교해 늘어나긴 했지만

조기은퇴의 위험도 그만큼 높아졌으므로 자산관리에 신경을 써야 합니다.

먼저 어린이펀드로 노후준비에 가장 큰 걸림돌인 자녀교육비를 해결하고 물가연동국채를

활용하여 종잣돈을 안정적으로 증식시키는 것이 좋습니다.

다양한 투자기법과 투자상품에 대한 관심을 바탕으로 분할매수펀드 등 같은 기간에도

 더 높은 수익률을 올릴 수 있는 상품을 찾는 것이 중요합니다.

그리고 은퇴설계를 위한 본격적인 준비를 해야 하는 시기도 합니다.

은퇴시점과 국민연금, 퇴직연금 수령시점의 공백기에 대비해야 하며

 40대는 개인연금 가입의 마지노선임을 알고 중간정산 퇴직금은

 개인형 퇴직금으로 묶어두는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

금융환경에 알맞은 목돈운용에 대해서 안정성과 장기적인 투자 수익률을 얻을 수 있는 방법을 고민해야 합니다. 그렇다고 너무 안전만 고집한다면 수익은 떨어져 물가상승률에도 미치지 못할 수 있기 때문에 주의해야 합니다. 채권형 상품과 주식형상품을 골고루 살펴보고 자신의 목표 수익률에 맞는 비율로 투자 포토폴리오를 구성하는 것이 가장 좋은 방법입니다. 또한 효과적인 목돈마련을 위해서 주식이나 채권 등을 이용한 실적배당형 간접투자상품을 적극 고려해볼 필요가 있다. 적립식펀드는 최고의 대안이 될 수 있지만 원금보장이 되지 않는다는 점을 고려하여 철저한 계획을 가지고 투자하는 거싱 좋습니다. 그리고 앞서 20대, 30대 에서도 말씀 드렸지만 보험가입은 필수적입니다. 나이가 들어감에 따라서 여러가지 질병에 많이 노출되기 때문에 보장성 보험은 발행할 수 있는 다양한 질병이나 사고에 어느정도 대비할 수 있는 최소한의 안전판이므로 꼭 필요한 보험상품을 합리적으로 선택하여 가입하는 것이 좋습니다. 마지막으로 자기개발을 게을리 하지 말아야 합니다. 평균 수명이 길어지고 있다는 얘기는 노후기간이 늘어나고 있다고 할 수 있기 때문에 능력이 있다면 중년기간이 늘어난다는 말이 될수도 있기 때문에 직장에서나 사회에서 좀 더 오래 버틸 수 있는 체력을 키우는 것이 유리합니다.

 

 

 

40대 재무설계 투자 방법_적립식펀드, 채권에 투자하자.

ㅁ 재테크 전문가를 만나자.

40대는 여유자금이 없다고 재무설계에 손을 놓고 있을 수도 없습니다.

본격적으로 은퇴준비를 해야 하는 데다가 자녀 결혼 등 목돈이 필요한 일들이 많이 남아 있기 때문에

전문가들은 어느정도 공격적인 투자를 하는 것이 좋으며 예금이나 부동산만 믿고 있다가는

 노후자금이 부족할 수 있다고 합니다.

하지만 이미 40대에 접어돈 사람들이 투자와 관련한 이해도가 떨어지고 정보도 부족하는 것 입니다.

모아놓은 돈을 물가상승률에도 못 미치는 이자를 주는 예 적금에 묵혀두고 있는 경우가 많기 때문입니다.

목돈이 생기면 그때 투자해야지 라고 생각하지만...투자를 하기 위해서는 미리 준비를 해야 합니다.

ㅁ 적립식펀드 활용, 목돈은 안전하게 관리

40대에는 수익성과 안정성 모두 고려해야하는 시기이기 때문에 리스크가 많은 상품에

 집중 투자하는 것은 불안하지만 은퇴시점까지 상당 기간이 남아 있는 점을 감안하면

안정적인 상품 위주로 운용하는 것도 비효율적입니다.

우선 생활비 지출이 많아 매달 큰 액수를 투자하기 부담스럽다면주식형 적립식 펀드가 적당합니다.

특히, 매월 같은 금액을 넣는 일반적인 적립식 펀드 이외에 지수가 떨어졌을 때 적립액을 늘리는 등

시장 흐름에 따라 조절하는 ‘맞춤형 적립식 펀드’에 관심을가져보는 것이 좋습니다.

만약, 일정 수준의 목돈이 확보됐다면 안정성을 높인 ‘중위험 중수익’

 상품에 투자하는 것이 좋으며 국채의 안정성과 함께 물가 상승에 따라 추가 수익을

 기대할 수 있는 물가연동국채가 대표적이며 이외에 해외채권도 검토해보는 것이 좋습니다.

마지막으로 노후준비에 대한 중간 점검도 40대가 빼놓아서는 안 되는 데

국민연금을 포함한 퇴직연금,개인연금 등의 수령시점과 예상액들을 뽑아보고

자신이 원하는 은퇴 후 생활비와 비교해 보는 것이 좋습니다.

 

 

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