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■ 직장인

직장인들은 개인사업자들이나 전문직에 비해 부를 축적하는 속도가 더딘 것이 현실이다.

그러므로 철저한 재무설계가 필요합니다. 다만 재무설계가 성공적으로 실현되기 위해선 현실과 동떨어진 욕심이나 예기치 않게 발생하는 재무상황을 최대한 피해가는 것이 중요하다.

직장인들의 주요 특징이 퇴직금이나 퇴직연금을 받으머 세금에 완전히 노출되어 있으며 조기 퇴직할 가능성이 큽니다. 정년까지 일한다고 해도 남은 노후기간이 너무 길다는 것입니다.

■ 직장인 재테크 포인트

1. 매월 일정금액을 반드시 저축 투자한다.

정해진 월급에 적절한 저축 비율을 유지해야 한다.

2.비정기적 성과급은 저축 투자에 할애한다.

자칫 잘못하면 모두 소비로 이어지고 많아진 소비는 더 많은 소비를 부른다.

3.신용카드 보다는 체크카드를 사용한다.

신용카드 사용자체가 부채다. 부채를 발생하지 않는 소비습관은 필수다.

4.부부간 소득과 지출은 투명하게 관리한다.

한쪽에서 아무리 아껴쓰고 저축해도 다른 한쪽에서 무절제한 지출을 한다면 아무 소용없으며

돈 관리는 부부가 함께 공유한다.

5.비상예비자금마련! 돌방상황에 대처한다.

비상예비자금이 없으면 부채를 발생시킴으로 적절한 비상 예비자금이 필요하다.

6.자기개발을 통해서 자신의 몸값을 올린다.

몸값을 올리는 것은 또 다른 형태의 소득을 올리는 것이다.

7. 새 수입원 창출 노력을 게을리하지 않는다.

안생은 길다! 본업에 충실하되 적절한 수입원이 또 있다면 금상첨화다.

8. 분수에 맞지 않는 소비는 지양한다.

두말하면 잔소리다.

9. 소득의 단절에 충분히 대비한다.

이직이나 실직으로 소득의 단절이 생길 수 있으므로 비상 예비자금이 필요하다.

■ 전문직

전문직 종사자라고 해서 특별한 재무설계 법칙이 있는 것은 아니며, 다른 직업에 비해 높은 소득을 올리는 경우가 많지만 이제는 자격증 하나가 평생을 책임지는 시대는 지났다. 자격증의 유효기간이 점점 짧아지고 있는 것이다. 그러므로 전문직 종사자의 짧아진 직업수명의 변화는 재무설계에 있어서도 영향을 미칠 것이다.

전문직 종사하는 사람들의 특징은 자격증 취득을 위해서 다른 동년배에 비해서 사회진출이 늦으며 사업초기에 대출을 활용하는 경우가 많다. 정상적인 사업 궤도 진입에 일정 시간이 필요하며 사업이 일정 궤도에 오르면 소득, 소비 수준이 동시에 높아진다. 그 밖에도 퇴직금이 없고 자격증 수명이 점점 짧아지고 있는게 특징이다.

■ 전문직 재테크 체크 포인트

첫째. 지출관리

많은 전문직 종사자들이 높은 소득에도 불구하고 모든 돈이 없다는 이야기를 많아 듣게 된다. 자격증 취득으로 인해 부족했던 소비활동을 표출하는 것 같다. 아무리 높은 수입이 있다고 해도 지출 통제가 이루어지지 않으면 절대로 경제적 여유를 찾을 수 없다.

둘째. 부채활용

많은 전문직 종사자들이 사업 초기에 부족한 자금의 대부분을 대출을 통해 해결하는데 세금도 함께 생각해야 한다. 세무당국의 세원 투명화 강화로 세금 부과의 기준이 되는 과세표준은 지속적으로 증가해 전문직 종사자들의 세금부담 역시 지속적으로 증가하고 있는 게 사실이며 앞으로 이러한 현상은 계속될 것으로 예상된다. 따라서 전문적 종사자는 합법적인 경비부분에 대해서 더욱 큰 관심을 가져야 하며 사업장 규모에 맞는 적절한 금융부채의 활용이 필요하다.

셋째. 절세

높은 과세표준에 따른 높은 소득세율을 부담하는 전문직 종사자의 경우 절세 가능한 금융상품 가입을 고려해야 한다.

넷째. 위험관리

전문직 종사자의 경우 가정의 사고 시 일반적인 가정보다 경제적 충격이 훨씬 크다. 또한 전문직 가장의 갑작스런 사고 시에 가장의 직업이 상속인에게 상속되지 않기 때문에 소득의 완전한 단절을 경험할 수 있다. 따라서 일반 가정의 경우보단 높은 위험관리가 필요하다.

다섯째. 은퇴관리

전문직 종사자는 은퇴생활 규모가 일반 가정에 비해서 큰 경우가 많다, 따라서 그에 따른 준비자금의 규모도 커야 한다.