전문직종사자의 재무설계방법/ 외벌이종사자의 재무설계방법/ 재테크방법(재12)

전문직종사자의 재무설계방법/ 외벌이종사자의 재무설계방법/ 재테크방법(재12)

           

전문직종사자의 재무설계방법/ 외벌이종사자의 재무설계방법/ 재테크방법(재12)

 

전문직종사자의 재무설계방법/ 외벌이종사자의 재무설계방법/ 재테크방법(재12)

 전문직 종사자 재무설계 방법 포스팅에 앞서 간단하게나마 재무설계의 정의를

살펴보고 본론으로 들어가야 할 것 같아 이렇게 서두를 시작하려고 합니다.

먼저 재테크와 재무설계를 혼돈하여 오해하시는데, 비교를 하여 서로 다른 점을 살펴보면,

재테크는 누구나 성공하진 않지만 단순하게 돈을 불리는 것을 의미 한다고 볼 수 있으며,

재무설계는 재산과 소득이 많고 적음에 관계없이 자신의 소득에 맞추어 인생을 설계하고,

그에 따른 목표를 세우고 불필요한 지출을 줄이고, 인생의 위험에 대비하며,

안정적인 투자로 목표를 하나씩 이루어 나가는 것이 바로 재무설계 입니다.

즉, 재테크는 재무설계의 한 분야라고 생각하셔도 될 것입니다.

그리고, 많은 사람들이 여윳돈으로 투자할 여력이 있는 사람이 받는 것이 재무상담이라 생각하는데,

그러나 현실적으로는 투자할 여력이 없는 분을 재무설계 관점에 볼 때

뭔가 문제가 있어 투자할 여력이 없는 것으로 사료되므로,

문제를 해결하기 위해 우선적으로 재무설계를 받아 봐야 합니다.

그리고, 투자할 여력이 있는 분이라도 더 나은 인생의 목표를 새롭게 설정하여 실행하는 것과

정기적 점검(재무상담)이 필수라고 할 수 있겠습니다.

 

그럼 재무설계의 개념을 살펴보도록 하겠습니다.

 

기업이든 한 가정이든 제대로 된 재무설계(Financial Consulting)

를 받는 것은 매우 중요한 일입니다.재무설계는 평생에 필요한 총 자금(Life Fund)의 규모가 얼마이고,

현재 총자산과 총 부채, 그리고 매월 들어오고 나가는 돈의 흐름이 얼마나 되는지를 정확하게

판단하는 일입니다.

이는 곧 얼마만큼의 자금을 저축이나 투자로 연결시킬 수 있는지의 판단자료가 되기 때문입니다.

즉 재테크는 단기적인 수익에만 초점이 맞춰진 반면 재무설계는 장기적인 관점에서

인생전반을 계획하는 것을 의미합니다.

 

재무상태표와 현금흐름표(Cash Flow)의 작성을 통해 현재 재정상황을 파악하고 진단한 후

문제점과 개선점을 찾아 실제 행동으로 옮기시는 것이 매우 중요합니다.

따라서 재무설계는 꼭 돈 많은 자산가나 부자에게만 필요한 것이 아니며, 모든 사람들에게 꼭 필요한 부분입니다.

 

 

 

이렇게 전문가로 구성이 되어 여러분의 재무상황을 증식할 수 있도록 관리하여 줍니다.  

 

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지금부터 전문직 종사자 재무설계 필수전략에 관하여 포스팅하도록 하겠습니다.

 

 

 

전문직종사자재무설계필수전략5가지

1. 높은 소득으로 인한 빈번한 지출 관리

많은 전문직 종사자들은 높은 소득에도 불구하고 모은 돈이 없다는 이야기를 많이 듣게 됩니다.

이는 자격증 취득을 위해 부족했던 소비활동을 표출하는 것과 같으며, 아무리 높은 수입이 있다고 하더라도 지출통제가 이루어지지 않는다면 절대로 경제적으로

여유를 찾을 수 없습니다.

2. 적절한 금융 부채 활용

사업 초기에 부족한 자금을 대부분 대출을 통해서 해결하려고 하는데, 이때 세금도 함께 생각을 해야 합니다.

세무당국의 세원 투명화 강화로 인해 세금 부과의 기준이 되는 과세표준은 지속적으로 증가하여 전문직 종사자들의 세금부담 역시 지속적으로 증가하고 있으며

앞으로 이러한 현상은 계속될 전망입니다.

그렇기 때문에 합법적인 경비부분에 대해 더욱 큰 관심을 가져야 하고 사업장 규모에 맞는 적절한 금융 부채의 활용이 필요합니다.

3. 절세형 금융상품으로 세금 부담 줄이기

높은 소득수준은 세금에 대한 부담을 높이므로 절세를 할 수 있는 비과세,

소득공제형 상품 등을 최대한 이용해야 합니다.

비과세 주식저축, 장기주택마련저축, 연금저축, 장기저축성보험(연금보험), 세금 우대저축, 예탁금 등이 대표적인 절세 상품으로 소득공제를 최대한 받으려면 장기주택마련저축에 월 62만 5천원, 연금저축에 20만원씩 불입하는 것이 좋습니다.

또 대출을 받을 경우에는 장기 저당대출을 받아 소득공제를 받을 수 있도록 하는 것이 좋습니다.

비과세, 세금우대상품을 잘 활용하면 실질 금리는 1% 포인트 정도 높일 수 있으며 비과세 상품은 세금을 한 푼도 내지 않아도 되고 세금우대 혜택을 받은 상품은 세금을 10.5%만 띠게 됩니다.

4. 가족의 명의로 나누어 재산 운용

여유 있는 가계 잉여는 향후 재산 이전의 문제를 발생시킵니다.

따라서 미리미리 자녀 명의나 부인 명의로 재산을 이전시키는 작업이 필요하며 자신의 소득에 비해 자신 명의로 많은 재산이 존재한다는 것 자체가 세무조사의 대상이 될 수도 있습니다.

다만 명의를 미리 분산할 때 특히 미성년 자녀에게는 약간의 증여세를 내고 증빙서류를 보관해 놓는 것도 좋은 방법으로 향후 증여세에 대한 포괄주의가 실행되면 모든 입증은 국가가 아닌 본인이 해야 하기 때문입니다.

주의할 것은 자녀의 명의로 옮겨간 돈은 절대 그 명의를 유지하고 본인의 명의로 바꾸는 등의 작업을 하지 않아야 하며 돈의 흐름을 입증할 수 있어야 합니다.

5. 부동산, 연금, 종신보험 등 다양한 방법 시도

전문직 종사자는 은퇴 후에도 기대하는 생활수준이 높으므로 물가상승률을 극복하고 꾸준한 현금 흐름이 창출될 수 있는 재테크 수단이 필요합니다.

예컨대 부동산 임대 또는 연금 등의 재테크 수단을 고려해봐야 합니다.

초기 부족 자금은 정기보험으로 하고 유산 및 상속세의 재원으로 종신보험을 섞어서 활용하면 좋습니다.

이러한 원칙을 지킨다면 단기, 중기, 장기 포트폴리오가 자연스럽게 도출 됩니다.

 

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1. 미래의 불확실성을 대비할 수 있습니다.

우리가 살아가는데 있어서 경제 불황, 해고, 조기퇴직, 명퇴, 사망 등의 사회적,

경제적으로 어려운 상황이 언제든지 올 수 있습니다.

국민대다수가 이러한 상황이 닥친다면 본인과 가족에겐 너무나 큰 고통일 것입니다.

또한 그런 상황이 되었을 때 서둘러 어떤 대책을 세운다는 것은 너무 늦었기 때문에 미리 대처방안을

수립하여 계획대로 실행해 나가 미래의 불확실성을 대비해야만 합니다.

장기적인 재무 계획에 따라 저축 및 투자로 불확실한 미래를 대비 할 수 있고,

장기적인 라이프 플랜에 맞는 생활로 미래의 재무적 이벤트 즉 자녀 교육비,

주택마련비용, 자녀 결혼비용, 노후자금 등을 미리 준비할 수 있습니다.

따라서 이러한 것들이 미리 재무설계를 함으로써 해결될 수 있습니다.

 

2. 돈의 노예가 아닌 돈을 지배하는 사람이 될 수 있습니다.

우리는 아침에 눈을 뜨고 저녁에 잠자기 전까지 또는 잠 잘 때도 항상 돈에 대해 생각하고 고민합니다.

한마디로 돈의 노예가 되어 돈의 수렁에서 벗어나지 못하고 있는 게 현실입니다.

이유는 모두 가난해서가 아니라 돈을 관리하지 못하고 돈을 쫓아 따라다녀서 그러한 것입니다.

매일 매건 마다 돈에 쫓겨서 사는 것이 아닌 우리가 돈을 관리하고 지배하면 되지 않을 까요?

따라서 우리는 재무설계를 통해 돈을 쫓아 다니는 것이 아닌 우리가 돈을 잘 가꾸어 나감으로써

돈의 굴레에서 벗어나 인생을 즐겁게 살아나갈 수 있습니다.

 

3. 인생의 비전을 제시해줍니다.

재무설계는 재무적인 문제만을 해결하는 것은 아니고 포괄적으로 본다면 인생의 각 생애에

걸친 목적을 이룰 수 있는 계획을 실천하게 함으로써 막연하게

“어떻게 되겠지” 라는 것이 아닌 “어떻게 하겠다”는 긍정적인 자세로 인생계획을 실행해

나가는 것으로 행복한 삶을 살아갈 수 있도록 큰 비전을 제시해 줍니다.

 

4. 객관적이고 합리적인 투자를 해야 합니다.

지금까지 우리는 단기적은 수익을 쫓는 재테크에 익숙해져 있다고 해도 과언이 아닙니다.

자신은 투자라고 하지만 일반인들이 투자형태를 자세히 살펴보면 모두는 아니지만 대부분 단기적인

투자라는 것은 부인할 수 없을 것입니다.

목적은 단 하나 어떻게 하면 돈을 잘 굴려 짭짤한 수익을 올려볼까? 부동산, 주식, 펀드 등

대부분이 그 투자의 목적도 없고 남이 하니깐 그냥 따라 하는 형태의 마냥 수익률 만을 쫓아가는 것입니다.

장기적인 목표를 정하고 적절한 포트폴리오 구성으로 단계적인 계획을 끈기 있게 수행해 나가야

성공할 수 있는 확률이 높아지게 되며, 재무설계를 통해 장기적인 계획아래 분산투자를 함으로써

맹목적이고 무모한 투자가 아닌 객관적이고 합리적인 투자를 해야 합니다.

 

5. 행복하고 편안한 노후를 보낼 수 있습니다.

계획 없이 대충 산다는 것은 당장은 큰 어려움이 없겠지만 시간이 가면 갈수록 미래는

불투명하고 경제적으로 어려워 질 수 밖에 없지 않을까요?

하지만 장기적인 계획하에 자신이 꿈꾸는 재무계획을 착실히 수행해 나간다면

반드시 풍요롭고 행복한 미래를 맞이할 것이 자명합니다.

바로 재무설계를 통해서 풍요롭고 행복한 미래 즉, 편안한 노후를 가꾸어 갈 수 있습니다.

 

 

 

경제적 효과

항목	상담 전	상담 후
소비습관	신용카드로 인한 과소비와 잘못된 소비습관	소비에 대한 재정비 및 소비습관 개선으로 저축액 증대 가능
저축방법	계획성 없는 저축때문에 반복적인 해약	목표자금 계획으로 반복적인 해약 방지
저축	고금리 대출이자 때문에 경제적인 부담으로 생활고에 시달림	효과적인 대출상황 방법으로 전환대출을 이용해 매월 부담하는 대출 상환액을 축소
보험가입	현재 상황에 맞지 않는 보험가입으로 인한 보험료 지출	자신에게 맞는 보험선택으로 리모델링 보험료 지출
투자방법	무모한 주식투자 및 펀드투자로 마이너스 수익률	안정적이며 수익률을 높일 수 있는 투자방법 선택
은퇴준비	국민연금 및 퇴직금 이외의 은퇴준비 없음	개인연금으로 비과세 및 복리효과 은퇴자금 마련

 

 

 

 

 

 

심리적 효과

재무상담을 받으신 고객은 경제적 효과와 더불어 심리적 안정을 찾았다는 분들이 많습니다.

“방향도 모르고 망망대해를 항해하다가 재무설계라는 나침반을 만난 기분”이라고 말씀하십니다.

“재무설계를 통해 인생의 밑그림을 그렸다.”

“재무설계를 통해 올바른 경제 가치관을 갖게 되었다.”

“평생 내 재무고민을 나눌 멘토를 얻었다.”

“몰라서 외면하고 있었던 돈에 관한 실체를 알고 이제 자신감이 생겼다.”

“재무설계로 내 인생을 되돌아보게 되었다.”재무설계를 통한 심리적 안정은 나아가

가정의 행복과 회사의 근무 태도와도 연결됩니다.

 

 

 

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