싱글족을 위한 재무설계로 안정된 재무상태을 유지하자/ 독신자의 재무설계방법(9)

           

 

 

 

싱글족의 재무설계 방법 포스팅에 앞서 간단하게나마 재무설계의 정의를

살펴보고 본론으로 들어가야 할 것 같아 이렇게 서두를 시작하려고 합니다.

먼저 재테크와 재무설계를 혼돈하여 오해하시는데, 비교를 하여 서로 다른 점을 살펴보면,

재테크는 누구나 성공하진 않지만 단순하게 돈을 불리는 것을 의미 한다고 볼 수 있으며,

재무설계는 재산과 소득이 많고 적음에 관계없이 자신의 소득에 맞추어 인생을 설계하고,

그에 따른 목표를 세우고 불필요한 지출을 줄이고, 인생의 위험에 대비하며,

안정적인 투자로 목표를 하나씩 이루어 나가는 것이 바로 재무설계 입니다.

즉, 재테크는 재무설계의 한 분야라고 생각하셔도 될 것입니다.

그리고, 많은 사람들이 여윳돈으로 투자할 여력이 있는 사람이 받는 것이 재무상담이라 생각하는데,

그러나 현실적으로는 투자할 여력이 없는 분을 재무설계 관점에 볼 때

뭔가 문제가 있어 투자할 여력이 없는 것으로 사료되므로,

문제를 해결하기 위해 우선적으로 재무설계를 받아 봐야 합니다.

그리고, 투자할 여력이 있는 분이라도 더 나은 인생의 목표를 새롭게 설정하여 실행하는 것과

정기적 점검(재무상담)이 필수라고 할 수 있겠습니다.

 

그럼 재무설계의 개념을 살펴보도록 하겠습니다.

 

기업이든 한 가정이든 제대로 된 재무설계(Financial Consulting)

를 받는 것은 매우 중요한 일입니다.재무설계는 평생에 필요한 총 자금(Life Fund)의 규모가 얼마이고,

현재 총자산과 총 부채, 그리고 매월 들어오고 나가는 돈의 흐름이 얼마나 되는지를 정확하게

판단하는 일입니다.

이는 곧 얼마만큼의 자금을 저축이나 투자로 연결시킬 수 있는지의 판단자료가 되기 때문입니다.

즉 재테크는 단기적인 수익에만 초점이 맞춰진 반면 재무설계는 장기적인 관점에서

인생전반을 계획하는 것을 의미합니다.

 

재무상태표와 현금흐름표(Cash Flow)의 작성을 통해 현재 재정상황을 파악하고 진단한 후

문제점과 개선점을 찾아 실제 행동으로 옮기시는 것이 매우 중요합니다.

따라서 재무설계는 꼭 돈 많은 자산가나 부자에게만 필요한 것이 아니며, 모든 사람들에게 꼭 필요한 부분입니다.

 

 

 

이렇게 전문가로 구성이 되어 여러분의 재무상황을 증식할 수 있도록 관리하여 줍니다.  

 

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지금부터 싱글족의 재무설계 방법에 관하여 포스팅하도록 하겠습니다.

 

은퇴 후에도 당당해질 수 있는 자산관리의 중요성

사오정, 오륙도라는 신조어가 나타내듯 40대가 넘어서면 남성, 여성을 불문하고

경제 참여율은 크게 떨어집니다.

결국 아직 살아야 할 날들은 창창한데 경제활동의 수명은 짧다는 얘기가 됩니다. 그렇기 때문에 황금싱글족들은 일반인들보다 오히려 더 자산관리에 신경을 써야 하며, 은퇴자금 역시 남성보다 여성일 경우 평균수명이 7세정도 길다는 점을 감안하면 더욱 철저하게 준비해야 할 필요가 있습니다.

황금싱글족은 자신에게만 투자할 수 있다는 장점이 있지만 철저한 계획과 준비 없이는 언제까지나 이러한 재정적인 보장을 할 수만도 없습니다.

예를 들어 맞벌이부부라면 재정적 문제가 생겼을 경우 다른 일방이 재정적 필요를 채워주면 되고 배우자의 종신보험이나 은퇴자금 등으로 대비할 수 있는 방편들이 있겠지만 미혼일 경우 기대하기 어려운 부분들입니다.

혹시라도 40대 이후의 늦은 결혼을 하게 된다면 결혼 적정기의 부부들에 비해 은퇴 후 까지 계속 자녀의 학자금과 자녀 결혼자금을 준비해야 한다는 점 등 여러 가지 걸림돌이 생기게 되므로 은퇴 후에도 당당해 질 수 있는 체계적인 재무설계가 필요합니다.

싱글들의 주요특징을 살폅보면 우선 책임질 부양가족이 없으므로 부담이 없으며 간섭받을 일이 없어서 자유롭습니다. 하지만 아플때는 외로움을 느끼며 무절제한 지출에 쉽게 노출되기 쉽습니다. 마지막으로 노후 준비는 스스로 책임져야 합니다.

 

1. 무엇보다 노후를 위한 은퇴자금 준비가 1순위

사회초년생이 재테크를 하는데 있어 가장 유념해야 할 사항이 목표로 하는 목적자금입니다.

남성의 경우 결혼 시 마련해야 할 자금으로 주택자금을 우선 목표로 정해야 하고 여성의 경우 결혼자금을 우선적으로 생각해야 합니다.

필수자금을 제외한 나머지 자금은 저축해서 결혼 후의 경제적인 안정을 생각해야 합니다.

즉 ‘있으면 있는대로, 없으면 없는대로’ 라는 식의 사고로 살아갈 경우 선 지출, 후 저축의 구조로 이어질 확률이 높습니다.

따라서 결혼이전에 최대한 많은 저축을 해 놓아야 결혼할 때 충분한 목돈을 만들어 놓을 수 있으며, 주택을 구입하거나 전세를 얻는 대출자금을 최소화할 수 있어 결혼 후에도 경제적으로 안정된 삶을 영위할 수 있습니다.

 

2. 갑작스런 사고에 대비한 비상예비자금 확보

만약의 질병, 사고 등으로 일을 할 수 없게 된 상황에 대비하여 CMA, MMF와 같은 단기 유동성 상품을 이용해서 비상예비자금을 모아둘 필요가 있습니다.

정확하게는 본인의 3~6개월 정도의 고정지출에 대한 목돈 정도는 항상 유동성 상품에 저축해 두어 급한 일이 생기면 중도인출 등을 통해 마련하면 됩니다.

 

3. 아파도 이젠 걱정 없다! 보장성보험 가입

황금싱글족들이 혼자 살면서 가장 외롭고 힘들 때가 아파도 돌봐줄 사람이 없을 경우라고 합니다.

따라서 아플 때를 대비해서 실제 치료받은 만큼 일정한 본인공제를 제외한 치료비를 지급하는 의료실비보험이나 암, 뇌졸증과 같은 중대질병에 대비한 건강보험

하나씩은 가입할 필요가 있습니다. 단, 주의할 점은 의료실비보험과 건강보험 등을 합쳐서 본인소득의 5~8%가 넘지 않는 선에서 가입하는 것이 좋습니다.

너무 많은 보장성 보험료의 지출은 다른 재무목표를 달성하는데 오히려 방해가 될 수도 있기 때문입니다.

 

 

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1. 미래의 불확실성을 대비할 수 있습니다.

우리가 살아가는데 있어서 경제 불황, 해고, 조기퇴직, 명퇴, 사망 등의 사회적,

경제적으로 어려운 상황이 언제든지 올 수 있습니다.

국민대다수가 이러한 상황이 닥친다면 본인과 가족에겐 너무나 큰 고통일 것입니다.

또한 그런 상황이 되었을 때 서둘러 어떤 대책을 세운다는 것은 너무 늦었기 때문에 미리 대처방안을

수립하여 계획대로 실행해 나가 미래의 불확실성을 대비해야만 합니다.

장기적인 재무 계획에 따라 저축 및 투자로 불확실한 미래를 대비 할 수 있고,

장기적인 라이프 플랜에 맞는 생활로 미래의 재무적 이벤트 즉 자녀 교육비,

주택마련비용, 자녀 결혼비용, 노후자금 등을 미리 준비할 수 있습니다.

따라서 이러한 것들이 미리 재무설계를 함으로써 해결될 수 있습니다.

 

2. 돈의 노예가 아닌 돈을 지배하는 사람이 될 수 있습니다.

우리는 아침에 눈을 뜨고 저녁에 잠자기 전까지 또는 잠 잘 때도 항상 돈에 대해 생각하고 고민합니다.

한마디로 돈의 노예가 되어 돈의 수렁에서 벗어나지 못하고 있는 게 현실입니다.

이유는 모두 가난해서가 아니라 돈을 관리하지 못하고 돈을 쫓아 따라다녀서 그러한 것입니다.

매일 매건 마다 돈에 쫓겨서 사는 것이 아닌 우리가 돈을 관리하고 지배하면 되지 않을 까요?

따라서 우리는 재무설계를 통해 돈을 쫓아 다니는 것이 아닌 우리가 돈을 잘 가꾸어 나감으로써

돈의 굴레에서 벗어나 인생을 즐겁게 살아나갈 수 있습니다.

 

3. 인생의 비전을 제시해줍니다.

재무설계는 재무적인 문제만을 해결하는 것은 아니고 포괄적으로 본다면 인생의 각 생애에

걸친 목적을 이룰 수 있는 계획을 실천하게 함으로써 막연하게

“어떻게 되겠지” 라는 것이 아닌 “어떻게 하겠다”는 긍정적인 자세로 인생계획을 실행해

나가는 것으로 행복한 삶을 살아갈 수 있도록 큰 비전을 제시해 줍니다.

 

4. 객관적이고 합리적인 투자를 해야 합니다.

지금까지 우리는 단기적은 수익을 쫓는 재테크에 익숙해져 있다고 해도 과언이 아닙니다.

자신은 투자라고 하지만 일반인들이 투자형태를 자세히 살펴보면 모두는 아니지만 대부분 단기적인

투자라는 것은 부인할 수 없을 것입니다.

목적은 단 하나 어떻게 하면 돈을 잘 굴려 짭짤한 수익을 올려볼까? 부동산, 주식, 펀드 등

대부분이 그 투자의 목적도 없고 남이 하니깐 그냥 따라 하는 형태의 마냥 수익률 만을 쫓아가는 것입니다.

장기적인 목표를 정하고 적절한 포트폴리오 구성으로 단계적인 계획을 끈기 있게 수행해 나가야

성공할 수 있는 확률이 높아지게 되며, 재무설계를 통해 장기적인 계획아래 분산투자를 함으로써

맹목적이고 무모한 투자가 아닌 객관적이고 합리적인 투자를 해야 합니다.

 

5. 행복하고 편안한 노후를 보낼 수 있습니다.

계획 없이 대충 산다는 것은 당장은 큰 어려움이 없겠지만 시간이 가면 갈수록 미래는

불투명하고 경제적으로 어려워 질 수 밖에 없지 않을까요?

하지만 장기적인 계획하에 자신이 꿈꾸는 재무계획을 착실히 수행해 나간다면

반드시 풍요롭고 행복한 미래를 맞이할 것이 자명합니다.

바로 재무설계를 통해서 풍요롭고 행복한 미래 즉, 편안한 노후를 가꾸어 갈 수 있습니다.

 

 

 

경제적 효과

항목	상담 전	상담 후
소비습관	신용카드로 인한 과소비와 잘못된 소비습관	소비에 대한 재정비 및 소비습관 개선으로 저축액 증대 가능
저축방법	계획성 없는 저축때문에 반복적인 해약	목표자금 계획으로 반복적인 해약 방지
저축	고금리 대출이자 때문에 경제적인 부담으로 생활고에 시달림	효과적인 대출상황 방법으로 전환대출을 이용해 매월 부담하는 대출 상환액을 축소
보험가입	현재 상황에 맞지 않는 보험가입으로 인한 보험료 지출	자신에게 맞는 보험선택으로 리모델링 보험료 지출
투자방법	무모한 주식투자 및 펀드투자로 마이너스 수익률	안정적이며 수익률을 높일 수 있는 투자방법 선택
은퇴준비	국민연금 및 퇴직금 이외의 은퇴준비 없음	개인연금으로 비과세 및 복리효과 은퇴자금 마련

 

 

 

 

 

 

심리적 효과

재무상담을 받으신 고객은 경제적 효과와 더불어 심리적 안정을 찾았다는 분들이 많습니다.

“방향도 모르고 망망대해를 항해하다가 재무설계라는 나침반을 만난 기분”이라고 말씀하십니다.

“재무설계를 통해 인생의 밑그림을 그렸다.”

“재무설계를 통해 올바른 경제 가치관을 갖게 되었다.”

“평생 내 재무고민을 나눌 멘토를 얻었다.”

“몰라서 외면하고 있었던 돈에 관한 실체를 알고 이제 자신감이 생겼다.”

“재무설계로 내 인생을 되돌아보게 되었다.”재무설계를 통한 심리적 안정은 나아가

가정의 행복과 회사의 근무 태도와도 연결됩니다.

 

 

 

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